Как выбраться из долговой ямы? Решение есть! Банкротство физического лица
БАНКРОТСТВО — СЛОВО НЕПРИЯТНОЕ, НО ТОЛЬКО НА ПЕРВЫЙ ВЗГЛЯД.
Даже когда мы собираем всю волю в кулак и пашем до изнеможения, в жизни все равно происходят события на которые мы не в силах повлиять. И в качестве решения приказом президента 01.10.2015г. года был подписан закон о банкротстве, который предоставил людям возможность освободить себя от долгов и начать новую жизнь.
Даже когда мы собираем всю волю в кулак и пашем до изнеможения, в жизни все равно происходят события на которые мы не в силах повлиять. И в качестве решения приказом президента 01.10.2015г. года был подписан закон о банкротстве, который предоставил людям возможность освободить себя от долгов и начать новую жизнь.
Реальный пример из практики:
Женщина по имени Ольга, 49 лет, работает воспитателем в детском саду, трое детей, муж, машина импортная, жилье в собственности, 2 кредита. И все было хорошо, звезд с неба не хватали, тихо мирно жили, рассчитывались с кредиторами потихоньку.
Но в один момент жизнь перевернулась с ног на голову, муж потерял работу и семья лишилась основного источника дохода. Поиски новой работы не увенчались успехом, а платежи по кредитам никуда не делись.
В итоге, при общем доходе семьи в 35 тысяч, ежемесячные платежи составляли 39 тысяч, а общий размер долга был равен 2 млн ₽.
А ведь помимо этого нужно что-то есть, содержать детей, оплачивать обучение и т.д. Ольга устроилась на подработку, но это кардинально не изменило положение дел. Времени заниматься детьми не оставалось совсем, а доход еле покрывал первичные потребности.
Черный период в жизни продолжался более года. И силы, как моральные, так и физические были истощены. Регулярный недосып, стресс вылились в хронические заболевания и все чаще в голове возникали суицидальные мысли. Только дети помогали жить и двигаться дальше.
Все изменилось так же, как и началось в один момент, когда подруга посоветовала обратить внимание на процедуру банкротства, которая по отзывам знакомых поможет освободить от долгов.
Эта информация стала для Ольги глотком свежего воздуха в долговой яме, в которой она жила в последнее время. Неужели существует решение в ее ужасной ситуации?
Ольга страстно стала самостоятельно изучать всю информацию в интернете.
Перед ней стояли следующие вопросы:
После длительного изучения информации Ольга обратилась за консультацией к нашим юристам и получила исчерпывающие ответы на все вопросы.
Но в один момент жизнь перевернулась с ног на голову, муж потерял работу и семья лишилась основного источника дохода. Поиски новой работы не увенчались успехом, а платежи по кредитам никуда не делись.
В итоге, при общем доходе семьи в 35 тысяч, ежемесячные платежи составляли 39 тысяч, а общий размер долга был равен 2 млн ₽.
А ведь помимо этого нужно что-то есть, содержать детей, оплачивать обучение и т.д. Ольга устроилась на подработку, но это кардинально не изменило положение дел. Времени заниматься детьми не оставалось совсем, а доход еле покрывал первичные потребности.
Черный период в жизни продолжался более года. И силы, как моральные, так и физические были истощены. Регулярный недосып, стресс вылились в хронические заболевания и все чаще в голове возникали суицидальные мысли. Только дети помогали жить и двигаться дальше.
Все изменилось так же, как и началось в один момент, когда подруга посоветовала обратить внимание на процедуру банкротства, которая по отзывам знакомых поможет освободить от долгов.
Эта информация стала для Ольги глотком свежего воздуха в долговой яме, в которой она жила в последнее время. Неужели существует решение в ее ужасной ситуации?
Ольга страстно стала самостоятельно изучать всю информацию в интернете.
Перед ней стояли следующие вопросы:
- Что же такое банкротство и подойдет ли Ольга под условия?
- Законно ли это вообще или могут обмануть?
- Сколько это стоит и когда можно перестать платить по кредитам?
- Можно ли самостоятельно провести процедуру и сколько она длится по времени?
- Какие последствия, она потеряет свое имущество?
- Какие подводные камни?
- В конце концов как людям в глаза смотреть, ведь вроде как стыдно не исполнять свои обязательства?
После длительного изучения информации Ольга обратилась за консультацией к нашим юристам и получила исчерпывающие ответы на все вопросы.
Итак, давайте вместе пробежимся по всем пунктам, чтобы сформировать ясную картину о том, что же банкротство за зверь такой и с чем его едят.
Суть банкротства
Банкротство — ситуация, когда у гражданина нет или не хватает доходов, чтобы платить по своим обязательствам. Для многих людей процедура стала настоящим спасением от долговых ям, в которых они оказались.
Важно!
Не путать банкротство с реструктуризацией — процесс, когда вам увеличивают сроки уплаты кредитов и уменьшают срок платежей.
Часто люди с не опытными юристами заходят в «банкротство», а на выходе получают реструктуризацию долгов.
Не путать банкротство с реструктуризацией — процесс, когда вам увеличивают сроки уплаты кредитов и уменьшают срок платежей.
Часто люди с не опытными юристами заходят в «банкротство», а на выходе получают реструктуризацию долгов.
Закон о банкротстве и возможные обманы
Институт Банкротства в России впервые появился в 2012 г и сейчас регламентируется Федеральным законом № 127 «О банкротстве и несостоятельности граждан». Подробнее ознакомиться с законом можно по ссылке.
По закону можно списать:
Юридически минимальная сумма долга для признания банкротом — 50 000 руб., фактически же, согласно практике, от 200 000 руб.
По закону можно списать:
- кредиты на любые цели
- займы по распискам
- долги за коммунальные услуги и ЖКХ
- задолженность по налогам, сборам, штрафам
Юридически минимальная сумма долга для признания банкротом — 50 000 руб., фактически же, согласно практике, от 200 000 руб.
Как и в любой сфере на рынке услуг существует множество мошеннических компаний, которые обещают все и сразу и в итоге забирают деньги и пропадают.
Вот несколько популярным схем:
Вот несколько популярным схем:
- мошенники умалчивают о скрытых платежах и уже в процессе и после процедуры дополнительно вытягивают деньги
- не прописывают гарантии в договоре и далее снимают с себя ответственность за неудачу в будущем
- заключают договор на несуществующую компанию и т.д.
Чтобы вы были вооружены и могли вовремя распознать мошенников мы приготовили чек-лист «ТОП-5 самых популярных обманов», знание которых поможет вам избежать потери нервов и денег. Пользуйтесь на здоровье!
Сколько стоит процедура
Как и в любом процессе, при проведении процедуры банкротства, самостоятельно или с помощью юристов, существует понятие себестоимость банкротства, которая составляет на момент написания статьи 42 300 руб. Сюда включены обязательные судебные расходы, вознаграждение Арбитражного управляющего, публикация в официальном издании и тд.
Практически все юридические компании входят в положение своих клиентов и предоставляют возможность оплаты своих услуг в рассрочку.
В каждой юридической компании цены на банкротство разные. Это зависит от уровня компетенции юристов, их репутации, загруженности, индивидуальных особенностей ситуации клиента-должника и т.д, в среднем цена по рынку составляет от 50 до 200 тысяч рублей.
Практически все юридические компании входят в положение своих клиентов и предоставляют возможность оплаты своих услуг в рассрочку.
В каждой юридической компании цены на банкротство разные. Это зависит от уровня компетенции юристов, их репутации, загруженности, индивидуальных особенностей ситуации клиента-должника и т.д, в среднем цена по рынку составляет от 50 до 200 тысяч рублей.
Важно!
Уже с момента подачи заявления на банкротство в суд официально и законно можно не платить по кредитным обязательствам.
Уже с момента подачи заявления на банкротство в суд официально и законно можно не платить по кредитным обязательствам.
Также в ФЗ 289 предусмотрена возможность для граждан провести процедуру банкротства бесплатно, через МФЦ.
Чтобы узнать, подходит ли вам эта опция, пройдите небольшой тест.
Чтобы узнать, подходит ли вам эта опция, пройдите небольшой тест.
Как самостоятельно провести процедуру банкротства
Для простоты восприятия разобьем весь процесс по этапам:
По юридической практике процедура длится от 6 до 12 месяцев.
- Сбор, подготовка и подача пакета документов в суд. Полный список документов и образцов заявлений можно получить, нажав здесь.
- Поиск и оплата услуг Арбитражного управляющего.
- Рассылка копий искового заявления всем кредиторам.
- Присутствие на первом и последующих судебных заседаниях.
- Принять участие в реализации своего имущества с торгов. Если нужно сохранить имущество, то лучше обратиться к компетентным юристам.
- Посетить последнее заседание, в котором на основе заключения финансового управляющего будет вынесено окончательное решение по делу банкротства.
По юридической практике процедура длится от 6 до 12 месяцев.
Последствия признания банкротом
Есть ли жизнь после банкротства? Однозначно да.
Кроме последствий, еще есть ограничения и во время проведения самой процедуры.
Кратко изложим основные.
Кроме последствий, еще есть ограничения и во время проведения самой процедуры.
Кратко изложим основные.
Ограничения во время процедуры банкротства:
- Нельзя распоряжаться доходами и имуществом без ведома финансового управляющего.
- Нельзя приобретать движимое и недвижимое имущество.
- При изменении финансового положения, например смены работы, нужно оповещать финансового управляющего.
- Нельзя брать новые кредиты, микрозаймы и т.д.
- Нельзя пользоваться кредитными картами.
- Нельзя выезжать за границу.
Основные последствия после успешного банкротства:
- В течение 5 лет после процедуры, нельзя повторно списать долги.
- Для получения нового кредита нужно уведомлять кредитора о факте банкротства.
- В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности.
- Три месяца нельзя открывать ИП и быть самозанятым.
- В течение 1-2 месяцев после процедуры выезд за границу запрещен.
Важно!
Во время проведения процедуры банкротства особое внимание важно обратить на имущество, т.к. оно по закону должно быть реализовано с торгов в счет уплаты долговых обязательств.
Во время проведения процедуры банкротства особое внимание важно обратить на имущество, т.к. оно по закону должно быть реализовано с торгов в счет уплаты долговых обязательств.
Но и в этом случае есть решение. Грамотный юрист всегда подскажет, как сохранить имущество в вашем конкретном случае, какие для этого существуют законные эффективные способы, поделится опытом из собственной практики.
Заказать консультацию юриста
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Заключение
Ольга в результате приняла решение и провела процедуру вместе с экспертами Центра помощи кредитным должникам Гарант. Процедура длилась семь месяцев. Во время процедуры никто не пострадал, имущество было успешно сохранено, а долги на законных основаниях списаны. Чего и вам желаем.
Дополнительные материалы
1.Пошаговая инструкция для самостоятельного банкротства
2.Полный пакет документов и заявлений для проведения процедуры банкротства
P.S. Признать себя банкротом не стыдно!
С момента вступления в России закона о банкротстве физических в силу с 2017 уже более двух миллионов граждан списали свои долги. Но многие люди до сих пор стесняются банкротиться, ошибочно полагая, что это пятно на их репутации.
На самом деле банкротство — отличный способ начать все с «чистого листа» и избавиться от непосильного бремени долгов, при этом у вас будет не «испорченная кредитная история» а обнуленная, т.е. в дальнейшем можно взять небольшой кредит и восстановить свою платежеспособность перед кредиторами.
В качестве примеров приведем несколько известных личностей, которые в свое время проходили процедуру и признавались банкротами, но продолжали свой путь к успеху и в итоге добивались высоких социальных и финансовых результатов.
На самом деле банкротство — отличный способ начать все с «чистого листа» и избавиться от непосильного бремени долгов, при этом у вас будет не «испорченная кредитная история» а обнуленная, т.е. в дальнейшем можно взять небольшой кредит и восстановить свою платежеспособность перед кредиторами.
В качестве примеров приведем несколько известных личностей, которые в свое время проходили процедуру и признавались банкротами, но продолжали свой путь к успеху и в итоге добивались высоких социальных и финансовых результатов.
Майкл Джерард Тайсон
Несмотря на все спортивные достижения, в 2003 году вынужден подать на банкротство. Все потому, что Тайсон вёл слишком роскошный образ жизни и пережил драматический развод. Всё это стоило ему состояния и в итоге обернулось долгом более 27 млн. долларов.
Дональд Трамп
Являлся президентом Trump Organization и основателем Trump Entertainment Resorts. За время своего президентства объявлял о банкротстве целых 4 раза!
Генри Форд
Основатель «Ford Motor Company» Генри Форд признавался банкротом дважды. Всему виной – стремление бизнесмена превратить автомобиль из предмета роскоши в средство передвижения. Впоследствии ему это удалось: автомобиль модели Ford T стал продаваться миллионными сериями.
Майкл Джексон
В 2005 году финансовое состояние Майкла Джексона стремительно ухудшилось. В 2007 он вынужден был объявить себя банкротом.
Дмитрий Нагиев
Не сложилось у Дмитрия история с ресторанным бизнесом. Его ресторан китайской кухни не смог привлечь публику и пришлось признать себя банкротом.